중고차 할부 계산기, 월 납입금·이자 계산 (2000만·3000만원)

중고차 할부 계산 공식

월 납입금은 감이 아니라 공식으로 정해집니다. 금융사가 쓰는 방식은 원리금균등상환으로, 매달 같은 금액을 내되 그 안에서 이자와 원금의 비율이 바뀌는 구조입니다.

숫자로 보면 이렇습니다

2,000만원을 연 9.5%로 빌렸다면 월이자율은 9.5% ÷ 12 = 약 0.79%입니다. 첫 달에 붙는 이자는 2,000만원 × 0.79% = 약 158,000원이고, 월 납입금에서 이 금액을 뺀 나머지가 원금 상환에 쓰입니다. 다음 달에는 원금이 줄었으니 이자도 조금 줄고, 원금 상환분은 그만큼 늘어납니다.

중고차 할부 계산기

차량 가격과 선수금, 승인받은 금리와 기간을 넣으면 월 납입금·총이자·총 상환액이 바로 나옵니다. 입력값은 브라우저 안에서만 계산되며 어디에도 전송되지 않습니다.

금액별 월 납입금 예시표

가장 많이 찾는 2,000만원과 3,000만원 기준으로 기간별 월 납입금과 총이자를 계산했습니다. 연 9.5%는 설명을 위한 예시 금리이므로, 본인 승인 금리를 위 계산기에 넣어 확인하세요.

표에서 읽어야 할 것은 2,000만원 기준 36개월과 60개월의 총이자 차이 약 214만원입니다. 월 납입금은 22만원 정도 낮아지지만, 그 대가로 200만원 넘는 이자를 더 내는 셈입니다. 3,000만원이라면 차이가 약 320만원까지 벌어집니다.

이자를 줄이는 조합 찾기

금리는 신용점수에 묶여 있어 당장 바꾸기 어렵지만, 선수금과 기간은 계약 직전까지 조정할 수 있습니다. 3,000만원짜리 차를 예로 두 가지 조합을 비교해 보겠습니다.

흥미로운 점은 세 조합의 월 납입금이 60만원 안팎으로 비슷하다는 것입니다. 그런데 총이자는 780만원에서 276만원까지 벌어집니다. 선수금으로 낼 여유 자금이 있다면 월 부담을 크게 늘리지 않고도 이자를 절반 이하로 줄일 수 있다는 뜻입니다.

여유가 생기면 중도상환이 가장 확실한 절약입니다

2,000만원을 연 9.5% · 60개월로 빌린 뒤 24개월 시점에 목돈이 생겼다고 해 보겠습니다. 이때 남은 잔액은 약 1,311만원이고, 그대로 끝까지 갚으면 이자만 약 201만원을 더 냅니다. 반면 잔액을 한 번에 상환하면 중도상환수수료(잔액의 1~2% 가정) 약 20만원만 부담하면 됩니다. 수수료보다 남은 이자가 훨씬 크다면 조기 상환이 정답입니다. 수수료 구조는 중도상환수수료 총정리에서 확인하세요.

계산할 때 흔히 빠뜨리는 것들

• 차값만 넣고 계산하는 것. 취득세와 이전등록 비용까지 할부에 포함하는 경우가 많으므로 실제 원금은 더 커집니다.
• 광고 최저금리로 계산하는 것. 최저금리는 최상위 신용 구간의 숫자입니다. 승인 금리를 받은 뒤 다시 계산해야 의미가 있습니다.
• 보험료를 빼놓는 것. 할부 납입금과 별개로 자동차보험료가 매달 또는 연 단위로 나갑니다.

내 신용점수로 어느 정도 금리가 나오는지 먼저 알고 싶다면 중고차 할부 금리 비교와 신용점수 기준을 확인하고, 한도와 필요 서류는 할부 조건 총정리에 정리해 두었습니다. 은행과 캐피탈 중 어디로 갈지 고민이라면 은행 vs 캐피탈 비교에서 총이자 차이를 확인해 보세요.

자주 묻는 질문